フリーのＦＰという強みを活かした、時間を目いっぱい使った充実した内容でした。

お金の増やし方には「守り」と「攻め」がある。
中でも、人生で２番目に高い買い物である保険に対して、この低金利時代には堅い守りが必要だと知り、衝撃でした。

投資したいけど、元手がない・・・と思っていましたが、家族全体の保険や支出を見直すことで窮屈な思いをせずに、少しずつ投資に回すことができそうです。


セミナー後の相談で、離れて介護施設に暮らす父のことを相談しました。

教えていただいた税金の還付申請により、税金が戻り、「住んでいないが売りたくない」という実感の固定資産税分をまかなうことができるようになりました。

新型コロナの影響もあって、介護施設に支払うお金は増えてしまいましたが、余計な保険に入る必要はないと教わり、父の預金口座に少し余裕ができたため、安心して施設にお任せすることができました。
ありがとうございました。

今回は、新しい家族が増えるにあたり、ご相談をさせていただきました。

住居購入のタイミングや大型の支出への備えのアドバイスだけでなく、これから発生すると予想される衣服関連費用や光熱費等日常生活にも目を向けた視点でライフプランニングをしていただき、より現実的な見方ができました。

「お金に余裕が無さそうな時期はいつ頃なのか？」を早めに知ることができ、時間に余裕をもって対策ができるので、これからの人生設計の参考にできました。

今回だけでなく、5年後10年後にも定期的に再びご相談したいと思っております。
 

また、人生設計に必要な、お金の知識についても、アドバイスいただきました。

私たちの子供たちにもお金の教育をしていきたいと思っております。

はじめて佐藤さんと会ったのは保険相談のタイミングでした。

少し前から投資用の不動産購入を勧められていましたので、住宅購入のついでに保険見直しの相談をお願いしました。

「家を買うので、保険の見直しをしたいので」と伝えると、保険の話よりも、「どこのエリアですか、広さは、住宅ローンは固定ですか、変動ですか、返済期間、月々の返済金額は？」、「まさか新築ではないですよね？」と詳細に聞かれましたが、新築であることとエリアと広さくらいしか即答できませんでした。

そこで初めて、住宅ローンの種類と返済期間など、大事なことだと知らされました。銀行が貸してくれるので、当然返済できる金額だと思っていましたので、借入金額は特に気にもしていませんでした。

保険相談で時間を作って頂いたのに、住宅購入の話だけで2時間近くなってしまって、保険の話は次回にお願いして、そのときに返済計画の資料も準備することになりました。

住宅ローンの返済は固定金利だったと思っていましたが、2回目の相談で、資料を見てもらったところ、最初の5年間だけは固定で、それ以降変動金利になっていました。ライフプランも何も考えていなかったことに愕然としてしまいました。

佐藤さんに、「利息だけでも2,000万円超えますね」と言われたときに、思わず「えっ、、」と声を出してしまいました。

その後も、丁寧に保険相談に乗って頂きましたが、今回は住宅予算診断サービスを利用するまでもなく、住宅購入を見送ることにしましたが、次は必ずお願いしたいと思っています。

もし、佐藤さんに会うことがなかったら、翌週には契約書にサインしているところでした。

本当にありがとうございました。

銀行の預金金利も低いので、老後資金のために資産運用を考えていました。

そこで、不動産投資に興味を持ち、セミナーに行ったり、セミナーを開催してくれた会社から紹介されたファイナンシャルプランナーの方にも相談していました。

不動産投資以外でも運用方法がないかなと検討していたところ、佐藤さんに相談する機会がありました。

ざっくりと話をしましたが、検討していた新築物件ではそれほど利回りは見込めないということが分かりました。

それよりも諸費用や税金などを考えると、資産運用にはならないように思いました。

色々と不動産のことを教えて頂きましたが、佐藤さんの話を真剣に聞こうと思ったのが、最初に会って相談してすぐに、「不動産投資ですか、まさか新築ではないですよね」とか「不動産投資について相談しているファイナンシャルプランナーって、セミナー開催の会社からの紹介ではないですか」とズバリ指摘を受けたことでした。

佐藤さんのおかげで、高い物件に手を出さずに済みましたし、株式、投信信託での運用方法なども教えて頂きました。

具体的にこんな家を買うということは決めてはいませんでしたが、子どもが生まれたので、休日に夫と三人で、近くのモデルルームに行ってみました。

新築マンションで夫も私もすごく気に入ってしまい、買えるなら買いたいと思いましたので、販売会社で住宅ローンの事前審査をお願いしたところ、5,000万円くらい借入可能ということで、一気にテンションが上がり、買う方向で考えていました。

ただ、ちょっとした不安もあったので、セミナーでお会いした佐藤さんに一度相談してみることにしました。

メールだけのやりとりで、まずは日程の調整だったのですが、少しでも早く相談したほうが良さそうだったので、マンションの資料を用意して相談しました。

すると、土地に問題があることが判明しました。資産価値を重視していましたので、20年後には売却も視野に入れていました。しかし、これでは売却が難しいのではとアドバイスを頂きました。

危うく購入する寸前だったので、慎重に検討するように気持ちが切り替わり、住宅予算診断を受けてから検討することにしました。

佐藤さんには時間のない中、2週間もの時間をかけて頂きました。20ページ近くの予算診断書を作成して頂き、その適正予算はというと、4300～4400万円でした。

予算診断を受けたことで、借入可能額と返済可能額は同じではないことがハッキリ分かりました。600万円も返済額が違ってくると、その利息もあわせると、2年ほど余計に働かなくてはなりません。

また、予算診断書の中で、家計見直しにより500万円もの節約が可能とのアドバイスも頂きました。住宅予算と家計見直しで1100～1200万円ものお金が老後に影響してくると思うとびっくりです。

今回、住宅購入予算診断サービスを利用して本当によかったです。

これからも佐藤さんに住宅コンサルをお願いしたいと思っています。