人生100年時代は「リスクをとらずに何もしないこと」がリスクに

あなたは合理的な行動を取れますか?

A100万円が無条件で手に入る

Bコイン投げで表なら200万円、裏なら0円

あなたはどっちを選びますか?

あなたは100万円を手に入れるはず

多くの人が確実に100万円を手に入れることができる選択肢Aを選ぶと思います。

つまり、人は50%の確率で200万円を手に入れるよりも「確実な利益」を選びます。

選択肢Bを選んだあなたは・・・投資家として素質があるかもしれません。

もし、200万円借金があるとしたら

あなたはどっちを選びますか?

A100万円が無条件で手に入る

Bコイン投げで表なら200万円、裏なら0円

あなたは「B」を選んでいませんか?

人は利益を目の前にすると、その利益を失ってしまうというリスクを回避しようとします。

逆に、損失を目の前にすると、その損失を一旦回避しようとします。

期待値という考え方からすると、実はAもBも同じです。
A:100万円×100%
B:200万円×50%+0万円×50%


これは、2002年にノーベル経済学賞を受賞した行動経済学者のダニエル・カーネマンによる実験です。
人間は合理的に行動することが難しいという実証です。

あなたは投資しますか、しませんか?

100万円を投資すると、50%の確率で120万円になり、50%の確率で90万円になるとしたら、投資しますか?

先ほどの「期待値」という考え方で見てみましょう。

投資しない:100万円×100%
投資する:120万円×50%+90万円×50%


どうでしょうか?
投資しない場合は100万円、投資する場合は105万円となります。

確実にお金がもらえるとしたら
あなたはどっちを選びますか?

A今すぐ90万円をもらう

B1年後に100万円をもらう

今すぐお金が必要だから、Aを選ぶという人もいると思います。

逆に、今すぐお金は必要ないから、Bを選ぶという人もいると思います。

AとBの違いは、1年間でBはAの10%以上増えているということですが、これをどうとらえるかですね。

それ以上増やせる自信のある人は、Aを選ぶかもしれません。

今の100万円と10年後の100万円

それでは、今の100万円と10年後の100万円ではどっちが価値が高いでしょうか。

時間価値を考えてみましょう。

今の100万円を選びますよね。

今の学資保険で考えてみると、18年で105%、場合によっては元本割れもあるようです。

18年で105%をどう考えるかですが、皆さんはどうでしょうか。

少しでも増えるから学資保険で貯蓄しようと思いますか?

それとも、今の105万円と18年後の105万円をくらべて時間価値を考えますか?

保険にも見えないリスクがあります

貯蓄できる保険、例えば、終身保険などで「30年間保険料を払い込むと110%に増える」というようなものがあったりしますが、保険のパンフレットのどこを探しても「見えないリスク」については一言も書かれていません。

そして、どの保険会社も「見えないリスク」については絶対に口にすることはありません。

「元本保証」で安全のはずの預貯金がリスクになってしまう!?

預貯金の最大のメリットは、元本保証でお金が減らないことですが、人生100年時代となる今、その預貯金が人生設計上リスクになってしまいます。

お金は寝かせてはいけない!

人生100年時代となる今、定年退職後のセカンドライフが長くなってしまう傾向にあります。


退職年齢の引き上げによって、70歳まで働き続ける時代になってくると思われますが、企業側の都合や健康上の問題など、必ずしも働き続けられるとは限りません。


そのため、自分だけではなく、今のうちから「お金に働いてもらう」必要があるのです。


「元本保証」だから安全と思われている預貯金で「お金を寝かせてしまう」と、超低金利の時代ではお金が増えないどころか、お金が減ってしまうリスクさえあります。


「元本保証なのに、お金が減るってどういうこと?」と思われるかもしれませんが、「お金の価値」が減ってしまうのです。

お金の価値が減ってしまう理由とは

「元本保証=価値保証」ではない

預貯金の最大のメリットは、元本保証でお金が減らないことです。


万一、銀行が破綻してしまっても、ペイオフ制度によって1000万円とその利息までは保護されます。


しかし、元本保証は、そのお金の「価値」そのものまで保証するものではないので、実質的に目減りしてしまいます。

物価上昇や増税

インフレによる物価上昇や消費税の増税によって、「お金の交換価値」が減ってしまいます。


物価が上がってしまったり、消費税が上がってしまうと、同じ金額を出しても、同ってじ物が買えなくなってしまいますよね。


例えば、物価が1%上がってしまうと、100万円の物を買うには101万円のお金が必要になります。


もし、景気が回復して毎年0.5%~1%の物価上昇となってしまうと、預貯金の金利0.001%では全く追いつかないのです。


もっと怖いのは、「増税」です。
消費税10%であれば、100万円の物を買うには110万円のお金が必要ですが、消費税15%になってしまうと、115万円のお金が必要になってしまいます。

5万円分、お金の価値が下がってしまいます


つまり、同じ物を買うのにより多くのお金が必要になってきます。これが、「お金の交換価値」が下がってしまうということです。


さらには、銀行で「口座管理手数料」なるものが採用されるのも遠い話ではありません。

利息よりも大きな「手数料」を取られてしまっては、自動的に預貯金の残高は減ってしまいます。


超低金利の時代では、銀行に預けたお金は減っていってしまうことになります。
リスクを取らずに何もしないことが「リスクになる」ということです。


そのため、銀行に預けて「寝かせるお金」は最低限にして、「お金に働いてもらう」必要があるのです。

資産形成をしたらどうなるのか?

2021年1月13日現在

2021年2月18日現在

2021年3月16日現在

2021年4月13日現在

2021年5月11日現在

2021年6月14日現在

これは実際に私自身が行っている資産形成の一つです

約70万円のプラスになっています
(2021年6月14日現在)

これが貯金の場合、1000万円でも年間たった100円の利息にしかなりません。


資産形成というと、なんだか難しそうというイメージが強いかもしれませんが、私が個別コンサルでお伝えしているものは「預貯金」と同じくらい簡単なものですので、誰でも出来ます。

10日間でお金の増やし方が分かるメール講座(無料)

1日1回メールを配信していきます。

人生100年時代は「リスクをとらずに何もしないこと」がリスクとなります。

このメール講座で、あなたの「お金」に対する考え方が変わってくるはずです。

今なら、マネープラン簡易診断が無料です。

申し遅れました・・・

こんにちは、佐藤です。


平成から令和に時代も変わり、それに合わせたかのように金融庁からレポートが提出され、人生100年時代には老後2000万円が必要と言われるようになりました。


人それぞれ老後に必要となるお金は違うので、「老後2000万円が必要」とは言い切れないですが、間違いなく言えるのは公的年金だけでは老後資金は足りないということです。


金融庁レポートは、人生100年時代を生きる私たちとその子どもたちへの警鐘ではないでしょうか。


ところで、私は今でこそファイナンシャルプランナーとしてお金に関する相談を受けていますが、もともとお金の関しては素人でした。

講師│プロフィール

ファイナンシャルプランナー
佐藤 健人(さとう たけと)

秋田県出身・双子座・O型・一児の父です
【保有資格】
ファイナンシャルプランナー/住宅ローンアドバイザー/行政書士/宅建取引士/貸金業務取扱主任者ほか

【趣味】
毎日投資すること

フリーランスFP