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保険を売らないＦＰがあなたのお金を守ります！

お金の健康診断（無料）

はじめまして、ファイナンシャルプランナーの佐藤です。

私は、保険を「売らない」ファイナンシャルプランナーです。相談やコンサルティングを専門に行っています。

意外にも多くの方は、とりあえずファイナンシャルプランナーに勧められるように「保険」に入ってさえいれば、将来のお金が増えるだろうと思い込まれているように感じます。

保険を20年もかけてからお金が減ってしまっては取り返しがつかないので、少しでも早く見直しをしましょう。

そうならないようために、無料相談を用意しましたので、保険のことは良く分からないという方は、お気軽にご利用ください。

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保険は「投資」ではないから安心？

貯金や保険は、投資と比べて、安心・安全と言われてきました。

でも、ちょっと立ち止まって考えてみるとどうでしょう。

貯金は、「日本円」を持つことです。

外貨投資って、聞いたことありますよね？
外貨で行う投資のことで、外貨預金も含まれます。

日本人からすると、米ドルは外貨です。
外国人からすると、日本円は外貨です。

そうすると、日本人は、「日本円」に投資していると言ってもよいのではないでしょうか？

投資は、元本割れするからやらないといって、貯金している日本人って、大丈夫なんでしょうか・・・

数年前と比べて、かなり円安になってしまっています。

それって、日本円はずっと元本割れしているってことではないかと。

保険も貯金と同じようなことが言えます。

保険はかなり複雑ですが、手数料の高い「投資」ということが出来ます。

保険でお金が増えない３つの理由

理由１：手数料が高い

世の中の保険相談は、無料であることがほとんどです。

ファイナンシャルプランナーが無料で仕事をしているからでしょうか。

そんなことはありませんよね。

皆さんが毎月払っている「保険料」から高額な手数料が引かれているんです。

そうすると、保険で資産形成をするということは、二重に手数料を払うことになります。

つまり、資産形成に回るお金（元本）が少なくなってしまうのです。

おそらく、多くの方がその「手数料」の金額を知ってしまうと、保険で資産形成をしようとは全く思わないはずです。

理由２：物価高・インフレ

保険の中でも、利率の高いものはあります。
しかし、その利率の高さは知れています。

例えば、高いものでも20年で115％程度です。
逆に低いものとなると、105％というのも少なくありません。

今や、物価上昇2％を超える時代となっています。

どうでしょうか、10年後、20年後の物価を考えたときに、今入っている「保険」で物価上昇よりもお金が増えていると言えるでしょうか。

30年、35年後の物価を考えた場合、下手すると逆にお金の価値が減ってしまいます。

保険にはインフレリスクがあることを知っておきましょう。

理由３：円安

保険の多くは、日本円です。

外貨建ての保険もありますが、保険料の支払いは「日本円」になります。

その場合、円安で保険料がどんどん高くなっていきます。

保障は保険、運用は証券で

「元本割れ」がないから安全、安心という理由で、保険で資産形成される方は少なくありません。

しかしながら「保障は保険で、運用は証券で」が原則です。

保障も運用も出来てしまう「保険」はどうかというと、その分手数料が高かったり、物価上昇・インフレについていけなかったりと、意外にも落とし穴が多かったりします。

失敗するのはパンフレットが原因？

保険で失敗してしまうのは、パンフレットが原因だったりします。

保険相談をすると、必ず商品のパンフレットを広げた状態で説明がありますよね。

そのパンフレットに書かれてある「データ」を鵜呑みにしてしまうと、保険で失敗してしまうことになります。

保険を勧めてくるファイナンシャルプランナーは、どのようにして稼ぎを出しているのか、どうして無料で相談を受けてくれるのか等を念頭に置いておきましょう。

もし、資産形成で運用していくと

学資保険の掛金、保険料は、だいたい月1万円となっていることが多いです。

もしこの1万円を保険ではなく、自身で資産形成に回していくとどうなるでしょう。

学資保険と同じ月1万円を20年間積み立て運用（５％）をしていくと、400万円を超える金額になります。

それに対し、「元本割れしてしまう」学資保険の場合、元本240万円が220万円とかになってしまいます。

どちらが教育資金として機能するかというのは一目瞭然ですね。

正しい運用方法を知ること

これは、私が実際に運用しているものです。

ほったらかしでもお金が増えるので、誰でも出来る方法です。

この方法を知ってしまえば、教育資金だけでなく、老後資金も作れちゃいます。

お金の健康診断（無料）

全国どこからでもご利用できます

ご相談を希望される方は、こちらからお申込みをお願いします。
ZOOMを利用したオンライン相談（無料相談30分）になります。
ひと月10名限定、初回限定です。

どうして無料なの？

ご存知のとおり、「保険を売っている」FP、銀行などでは無料相談が当たり前ですよね。

でも、あれって実は無料ではないんです。
例えば、医療保険に入ったとしたら、その販売手数料として約10万円が入ってきます。

その10万円は誰が支払っているのかというと、保険料を支払っている皆さんです。

なので、実際は無料ではありません。

無料相談は問題発見のきっかけ

私が、無料相談を行っている理由は、「情報発信」が目的で、無料相談は、気軽にできる「問題解決のツール」だと考えているからです。

日本には保険が好きな人が多いですが、保険内容を知っている人はほとんどいません。

「万一」に対して、高すぎるお金を支払っているケースが少なくありません。

さらに、マネー教育を受けていないため、保険で貯蓄しておくのが安全だと思い込んでしまっています。

私自身、そうでした。

私は、行政書士として相続、遺言の仕事をしたり、FPとして資産形成、住宅購入のコンサルなどをしています。

そのため、気軽に無料相談を利用して頂いて、まずは「問題」があることに気付いて欲しいと思っています。

一年に一度の健康診断ですが、もし高額だったら、なかなか受診できないですよね。

なので、無料相談は、気軽に問題発見の機会を提供できるツールと考えています。

申し遅れました・・・

人生100年時代のお金の学校
ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
行政書士
宅建取引士
住宅ローンアドバイザー
貸金業務取扱主任者

こんにちは、佐藤です。

保険を「売らない」ファイナンシャルプランナーとして、コンサルティングをしています。

私は今でこそファイナンシャルプランナーとしてお金に関する相談を受けていますが、もともとお金の関しては素人でした。

ファイナンシャルプランナーになったのは、保険で失敗したことがきっかけです。

一生懸命に働いてお金を貯めても、「お金を守る」知識や「お金を増やす」知識がなければ、せっかくのお金がなくなってしまいます。

私の失敗した経験や成功した経験をもとに、多くの方のお役に立つことが出来れば嬉しいです。

お客様の声

実際に私のコンサルやオンラインセミナーを受講された方々からご感想を頂きましたので、ご紹介させてください。

米山さんのご感想

資産形成コンサルを受けようと思ったのは、保険の見直し診断を受けたいというのが一番の理由でした。

友人から無料で相談してくれるFPさんを紹介するとも言われたのですが、保険の見直しといっても結局、保険の提案をされることは分かっていました。

そこで、保険の提案をしない、「保険を売らない」FPで第三者の視点から保険診断をしてくれる佐藤さんのコンサルを受けたいと思いましたし、実際に受けてみてすごく良かったです。

木暮さんのご感想

スタートアップ講座が動画だったので何度も復習することができました。

30分で分割されていたので、復習するときも便利でした。初心者の私でも分かりやすい内容でした。

今回、佐藤さんの資産形成コンサルを受けようと思ったのは、「保険の見直し診断」を受けたいというのが一番の理由です。

保険の仕組みを知ることができて、不要なものはすべて解約できたのでスッキリしました。

これまでにFP相談を受けてきましたが、「新たな保険提案」に至ってしまって、結局保険料が減ることはありませんでした。

佐藤さんのように保険提案をしないコンサルを受けることの大切さを実感しました。

匿名希望さんのご感想

時間をかけて理解できるように説明していただいたのでわかりやすかったです。

相談することをきっかけにしっかりと保険内容を確認して見直そうと考えることができました。

匿名希望さんのご感想

今日はとても有意義なお時間をありがとうございました。

保険のことは、佐藤さんのメルマガでやめる方向でいましたが、詳しく説明していただいたことでより鮮明になりました。

これからの20年を安心して過ごせるように、今一度考えるきっかけとなりました。

ありとうございました。

匿名希望さんのご感想

先日は、保険の見直しの相談をさせていただきましてありがとうございました

実は20代の前半から、心配性なためか何故か高額な保険料を払い続けてきましたが、そこまでの保険に入らなくてもいいと思い始めて現在の保険に加入し直しました。

それでも、そもそもこの医療保険も必要ないのではと感じ、それをはっきりと言ってもらいたくて相談させていただきました。

佐藤に相談したことで、医療保険はきっぱりやめようと決心がつきました。

今後は、資産運用についても積極的に行動に移して行こうと思いました。

ありがとうございました！