はじめまして、ファイナンシャルプランナーの佐藤です。

私は、保険を「売らない」ファイナンシャルプランナーです。相談やコンサルティングを専門に行っています。

意外にも多くの方は、とりあえずファイナンシャルプランナーに勧められるように「学資保険」に入ってさえいれば、将来のお金が増えるだろうと思い込まれているように感じます。

でも、学資保険はお金が増えないことが少なくないのです。

保険を20年もかけてからお金が減ってしまっては取り返しがつかないので、少しでも早く見直しをしましょう。

そうならないようために、無料相談を用意しましたので、保険のことは良く分からないという方は、お気軽にご利用ください。

これまでに多くの保険相談を行ってきました。

中でも残念なのが、20年も支払っていくのに「元本割れしてしまう」学資保険があるということです、

名称は、学資保険でなく「こども保険」という場合もあります。

その多くは、金利が低い時代の商品だったりします。

特に、共通している特徴としては「特約付き」ということです。

子どもの医療保障があったりと、学資還付金のほかに保障があるものは、ほぼ元本割れしてしまう傾向にあります。

学資保険の中でも、利率の高いものはあります。
しかし、その利率の高さは知れています。

例えば、高いものでも20年で115％程度です。
逆に低いものとなると、105％というのも少なくありません。

今や、物価上昇2％を超える時代となっています。

どうでしょうか、10年後、20年後の物価を考えたときに、今入っている「学資保険」で物価上昇よりもお金が増えていると言えるでしょうか。

このことは何も学資保険に限らず、個人年金保険などにも言えることです。

30年、35年後の物価を考えた場合、115～120％にしかならない個人年金保険でお金が増えるというよりも、下手すると逆にお金の価値が減ってしまいます。

つまり、保険にはインフレリスクがあることを知っておきましょう。

保険で貯蓄していくと「元本割れ」がないからという理由で、学資保険だけでなく、個人年金保険などに加入される方は少なくありません。

しかしながら「保障は保険で、運用は証券で」が原則です。

保障も運用も出来てしまう「保険」はどうかというと、その分手数料が高かったり、物価上昇・インフレについていけなかったりと、意外にも落とし穴が多かったりします。

保険で失敗してしまうのは、パンフレットが原因だったりします。

保険相談をすると、必ず商品のパンフレットを広げた状態で説明がありますよね。

そのパンフレットに書かれてある「データ」を鵜呑みにしてしまうと、保険で失敗してしまうことになります。

学資保険や個人年金保険などを勧めてくるファイナンシャルプランナーは、どのようにして稼ぎを出しているのか、どうして無料で相談を受けてくれるのか等を念頭に置いておきましょう。

学資保険の掛金、保険料は、だいたい月1万円となっていることが多いです。

もしこの1万円を保険ではなく、自身で資産形成に回していくとどうなるでしょう。

ご存知のとおり、「保険を売っている」FP、銀行などでは無料相談が当たり前ですよね。

でも、あれって実は無料ではないんです。
例えば、医療保険に入ったとしたら、その販売手数料として約10万円が入ってきます。

その10万円は誰が支払っているのかというと、保険料を支払っている皆さんです。

なので、実際は無料ではありません。

私が、無料相談を行っている理由は、「情報発信」が目的で、無料相談は、気軽にできる「問題解決のツール」だと考えているからです。

日本には保険が好きな人が多いですが、保険内容を知っている人はほとんどいません。

「万一」に対して、高すぎるお金を支払っているケースが少なくありません。

さらに、マネー教育を受けていないため、保険で貯蓄しておくのが安全だと思い込んでしまっています。

私自身、そうでした。

私は、行政書士として相続、遺言の仕事をしたり、FPとして資産形成、住宅購入のコンサルなどをしています。

そのため、気軽に無料相談を利用して頂いて、まずは「問題」があることに気付いて欲しいと思っています。

一年に一度の健康診断ですが、もし高額だったら、なかなか受診できないですよね。

なので、無料相談は、気軽に問題発見の機会を提供できるツールと考えています。

実際に私のコンサルやオンラインセミナーを受講された方々からご感想を頂きましたので、ご紹介させてください。