例えば、終身保険などで「30年間保険料を払い込むと、それ以上に増える」というような貯蓄できる保険があったりしますが、逆に言うと、30年間保険料を払い終わるまでは「元本割れ」をし続けるということです。

さらに、保険のパンフレットのどこを探しても「見えないリスク」については書かれていません。

そして、どの保険会社もそのリスクについては絶対に口にすることはありません。

インフレによる物価上昇や消費税の増税によって、「お金の交換価値」が減ってしまいます。


物価が上がってしまったり、消費税が上がってしまうと、同じ金額を出しても、同ってじ物が買えなくなってしまいますよね。


例えば、物価が1%上がってしまうと、100万円の物を買うには101万円のお金が必要になります。


もし、景気が回復して毎年0.5%～1%の物価上昇となってしまうと、預貯金の金利0.001％では全く追いつかないのです。


もっと怖いのは、「増税」です。
消費税10%であれば、100万円の物を買うには110万円のお金が必要ですが、消費税15%になってしまうと、115万円のお金が必要になってしまいます。

5万円分、お金の価値が下がってしまいますね。


つまり、同じ物を買うのにより多くのお金が必要になってきます。これが、「お金の交換価値」が下がってしまうということです。


さらには、銀行で「口座管理手数料」なるものが採用されるのも遠い話ではありません。

利息よりも大きな「手数料」を取られてしまっては、自動的に預貯金の残高は減ってしまいます。


超低金利の時代では、銀行や保険会社に預けたお金は減っていってしまうことになります。

つまり、インフレリスクや増税リスクに耐えられないことになります。

なぜかというと、貯蓄保険は、「国債」などで運用されているからです。


リスクを取らずに預貯金や保険を選択したことが「リスクになってしまう」という皮肉な結果に。


そのため、あえてリスクをとって「お金に働いてもらう」必要があるのです。
大事なのは、リスクをコントロールするということです。

もし、必要のない生命保険や医療保険に入っていたとして、それを見直して月5000円の保険料を削減できたとしたら、30年で180万円もの出費を抑えることになります。

さらに、その浮いた月5000円を年6%で運用したとすると、500万円ほどになります。

何もしなければ、マイナス180万円のままですが、「第三者」による診断を受けて、保険を見直すことができれば、プラス500万円になります。

その差は、なんと680万円の差にもなってしまうのです。

※ライフプランの作成は含まれません

こんにちは、佐藤です。


平成から令和に時代も変わり、それに合わせたかのように金融庁からレポートが提出され、人生100年時代には老後2000万円が必要と言われるようになりました。


人それぞれ老後に必要となるお金は違うので、「老後2000万円が必要」とは言い切れないですが、間違いなく言えるのは公的年金だけでは老後資金は足りないということです。


金融庁レポートは、人生100年時代を生きる私たちとその子どもたちへの警鐘ではないでしょうか。


ところで、私は今でこそファイナンシャルプランナーとしてお金に関する相談を受けていますが、もともとお金の関しては素人でした。


興味がある方はプロフィール詳細を見てくださいね。